为加快山东商会中小企业升级转型步伐，促进产业结构调整，解决山东商会中小企业扩张发展面临中的资金需求，更好地发挥商会经济服务企业发展的平台作用，经广东省山东商会(以下简称：商会)2011年第（01）次会长办公会议决议通过，由会员自愿筹集资金，组成会员互助金，在供需双方自愿的前提条件下，面向本会会员、会员上下游企业及属地小微企业，开展短期资金互助有偿服务，以实现商会内企业互助发展，为鲁粤经济发展服务，特制定本办法。
会员企业—广东瑞圣投资有限公司（以下简称：瑞圣公司）受商会指派，接受部分会员企业委托，并接受其资金支持，承办短期互助金有偿服务业务。
一、服务宗旨、原则
宗旨：合规、公平、高效、双赢
原则：自愿出资，独立核算；短期有偿，利益共享；规范管理，风险共担；应急互助，稳定和谐。
二、服务项目
1、物业类固定资产投资。企业投资物业类固定资产所需资金不足的部分，在手续资料齐全情况下，互助金提供短期资金支持，如购买住房、厂房等。
2、企业年度还贷、续贷、转贷资金服务。企业在银行贷款即将到期时，银行同意在归还旧贷款后即发放新贷款。在此过程中，企业因资金规划、节约成本考量或因短期内难于筹措大额资金，归还贷款困难但又不愿丧失银行信用时，互助金提供一定比例费用借入资金偿还贷款，企业获得业务回收款或新发放贷款时归还所借互助金的业务。
3、跨行转贷服务（垫资赎契）。银行向企业发放抵押贷款后，因多方面原因，企业以同一抵押物转向另一家银行贷款，企业因需要愿以一定比例费用借入资金偿还第一家银行的贷款从而解押抵押物，再将解押后的抵押物抵押给第二家银行，从而获得贷款并归还所借互助金的业务。此时，互助金解决企业垫资赎契所需的短期资金需求。
4、银行承兑汇票保证金支持服务。在确认借款申请人具有真实的交易背景，及开票行同意开票的前提下，互助金借款给申请人作为银行承兑汇票保证金，出票人再通过其他方式，筹集资金或贴现银行承兑汇后归还所借互助资金。
5、经营性互助金服务。企业在生产经营过程中出现的临时性资金不足情况时，可向互助金申请短期限的资金，瑞圣公司提供咨询服务并负责对企业借款用途及还款来源审核，按照互助金规定及要求，企业提供完整资料及相应抵押或担保措施下，互助金向申请借款人提供资金服务。
6、其他符合互助金宗旨的服务需求。
三、申请要件及流程
（一）接受互助的借款人必须具备的基本条件：
1、经工商行政管理部门核准登记，且依法办理年检手续；
2、合法经营，能够提供符合要求的经营许可证等主要合法性资料；
3、主体符合国家或者省、市的产业政策要求；
4、经营管理状况良好，具有较好经营模式和盈利模式，产品有市场，资金回笼顺畅，结算方式明晰，竞争优势明显，具有相当的承债能力；
5、借款人以及担保人信用良好，遵纪守法，无不良信用记录，无涉诉讼事件，无涉“黄、赌、毒”及其他不良嗜好；
6、企业总资产50万以上，资产负债率不超过30%，年营业收入达200万以上，第一还款能力强；
7、无抵押借款的担保人，必须是公务员或有资产的借款人所在地具有当地户籍的人士。
（二）、借款数额、期限、流程
1、商会互助金可为会员企业等在符合互助金使用条件的情况下，提供单笔不超过30万元；使用期限不超过三个月的资金支持；
2、借款人口头向本会提出申请，说明借款用途；
3、服务人员初审受理。借款人提供以下证件原件与复印件；
序号
项 目
1
股东会同意借款的决议（原件）
2
营业执照副本、国地税证复印件、企代码证复印件，法定代表人证明书及身份证复印件
3
开户许可证与贷款卡复印件及查询记录
4
公司章程、合作协议复印件
5
本年度的财务报表，包括：固定资产、应收/付款、现金流量表、存货明细表、水电费发票（原件）、资产负债表
6
产品购销合同复印件
7
抵押物的权属证明材料复印件
8
抵押物权属人出具的同意提供抵押的文件
9
抵押物的价值评估报告（原件）
3、无抵押借款的要提供担保人以下文件；
序号
项 目
1
担保人同意提供担保的承诺书，已婚人士含配偶同意承诺
2
担保人婚姻证明及其配偶的身份证明复印件
3
担保人的户口簿复印件
4
担保人担保能力证明材料，如收入证明、银行存单、不动产权属凭证等
5
权利权属人同意抵押文件原件
4、互助金服务主管到借款人现场调查与审核。查看借款人经营场所及抵押的实物与证件，并到相关评估单位评估，核准借款金额；
5、上报互助金管委会评审且通过；
6、借款人交纳服务费；
7、双方签订借款协议和借据；
8、资金支持（转款）；
9、跟踪管理，10—20天走访借款企业一次，防止呆帐坏帐发生；
10、到期还款或续借。
四、互助金收费标准
（一）抵押借款的利息标准
方式一：借款方要提供自己或他人名下有效的房产为抵押物，并同意到房管所办理他项权证，抵押、评估由借款方承担，借款额上限是评估价值的50%以下，抵押、评估费由借款方承担，条件如下表：
担保条件
利 息
抵押物
贷款额
有效产权证
小于或等于评估值50%
0.6‰/日×30日=1.8%/月
方式二：借款方可以提供自用的车辆为抵押物，并同意到车管所办理抵押登记，抵押、评估费由甲方承担，借款额上限是评估价值的40%以下，条件如下表：
担保条件
利 息
抵押物
贷款额
个人乘用车
小于或等于评估值40%
0.6‰/日×30日=1.8%/月
（二）、无抵押（信用）借款的利息标准：借款人找有经济实力的担保人担保借款，当借款方无力偿还借款时，由担保人代替借款人偿还借款。担保条件如下表（均按单笔计算）：
担保条件
利 息
担保人
担保金额
担保人数
副会长以上、公务员、本地企业主
等于或小于30万元
1人以上
0.6‰/日×30日= 1.8%/月
注：此利息计算标准，将按照中国人民银行同期贷款基准利率变化随时调整。
（三）、服务费收费标准
使用互助金，在按照规定支付利息的同时，借款人需就金融方面的咨询事宜支付一定的服务费。标准如下：
职务
服务费占贷款额比例
副会长以上
0.9%/月
理事
1.5%/月
会员
1.8%/月
属地小微企业
2.1%/月
（四）、提供一至三周的（大额）快速短期过桥资金（单笔最高额为2000万，资金来源于同业拆借）；按每天0.3%标准收取服务费，根据项目不同、时间长短、额度大小收费标准有一定的调整空间。
（四）、融资咨询服务。设立企业年度贷款支持计划，为本会会员企业和会员上下游企业，以及属地小微企业提供全年短资需求量身订制式服务。本会会员企业和会员上下游企业，以及属地小微企业，可通过申请加入我会 “企业年度贷款管理支持计划”服务项目，由我们提前为企业做好全年的银行贷款计划。此项服务的服务费按次费或年费收取，收费标准由供需双方根据服务时间、工作量与标的大小协商而定。
五、资金的来源与管理
1、由广东省山东商会会员企业根据自身的情况自愿出资，计划筹集500万元组成首期会员互助金，待运作经验成熟后，可再增资；
2、出资周期起止为一周年，出资人中途不得退出出资。出资每半年扩充一次，会员可自愿认购出资。
3、会员出资设置专人管理，资金放在互助金管委会审批小组主任的帐户上，赵建华为资金监管全责人。由出纳人员负责帐户流水监督管理，并在每月末到开户行打印流水帐表，核实帐户资金流转次数、金额、天数，并交给互助金管委会审批小组副主任两人审核签字。然后，交由互助金管委会审批小组主任批示、签字。月末，统一由出资人签字确认。
4、转款程序：由互助金工作人员接单、整理资料并核实资料及抵押物，然后整理一套完整的互助金资料，交由互助金业务主管人员审核签字。资金监管全责人赵建华必须核实《转款申请书》上的签字是否齐全、真实，有权当面或者电话向互助金业务主管人员核实。核实无误后，审批小组需两人共同签字最后才能放款；放款后及时知会互助金业务负责人。单笔超过最高限额30万元的互助金的申请，由互助金小组主任最后审批。过桥资金由互助金管委会审批小组三人共同签字确认，方可放款。
5、资金管理原因造成损失的，由互助金管委会审批小组负责；由于借款人不符合互助金条件要求或者不按《互助金管理办法》操作，造成资金损失的，由具体业务主管人及互助金审批小组共同负责；由于不可抗力的因素造成资金损失的，按本办法第二条〈互助金工作原则〉处理。
6、会员资本资金互助金服务的最长借款时间为三个月。期满，可按照原借款条件进行展期。
7、商会要聘请一名法律顾问，一是为会员企业提供法律援助，二是保障互助金工顺利进行。
六、收益分配
1、互助金产生的收益，按照出资比例分配给出资的会员企业，部分捐助给商会作为商会的发展经费。
2、出资会员的收益分配标准：
〈1〉会员出资收益，由瑞圣公司按照出资比例每半年分配一次；
〈2〉除分配给出资的会员企业的固定收益外，互助金盈利部分，除去互助金业务费用开支之外，应将盈余利润的30%捐助给商会所有，其余部分可用于出资人一致同意的其他事项。
七、审计与清算
1、会员互助金管委会每半年内部审计一次互助金收支情况；
2、会员资本资金互助金服务体系，有以下情形之一，应当解散：
〈1〉资金发生重大损失，无法继续经营的；
〈2〉会员资本资金互助金服务体系决定解散的；
〈3〉出资人会议超过三分之二多数一致同意解散的；
〈4〉符合互助金解散的其他法定条件出现时。
3、解散时，应参照法律、法规的规定及行业惯例清算。
八、附则
1、会员资本资金互助金，由资金监管全责人每月要向组长报资金存量、资金流量和损益三种报表。
2、权力机构：广东省山东商会互助金出资人会议。
3、管理机构：广东省山东商会互助金管委会（出资人选举或推荐产生）。
4、运营机构：广东瑞圣投资有限公司。从广东省山东商会秘书处借用1-2名工作人员，参与互助金运营管理，并协助开展相关业务。
5、本办法由互助金管委会负责解释。
6、本办法（包括修订）自广东省山东商会互助金出资人会议通过后生效。
7、本办法自公布之日起执行。