一、适用情况
此业务品种,特别适用于:
1.企业有银行综合授信、银行无信贷规模;
2.企业有资产,无现金流量;
3.企业负债率过高,融资难,融资贵;
4.平台公司信用评级不高,融资难;
5.政府平台等着用钱的状况;
我们通过央企贸易链---实景贸易的模式,把取得银行综合授信又有敞口的企业实现现金,用真实贸易背景,解决融资问题。
资金来源:央企资金,央企每年有3000多亿的真实贸易。我们以央企作为后盾,在成熟的贸易链条里将融资企业以中间商的角色加进去,做出一整条的真实贸易链以符合银行“国内贸易信用证”的开证条件,最后央企贴现。
二、模式特点
1.对企业无行业要求,无评级;
2.可增大企业业务量及现金流量;
3.不增加企业负债率(应付款记账,取代流贷反可降低负债率);
4.放款额度是按授信额度放大1~3倍,可多轮操作。不消耗授信,只质押授信;
5.融资成本不高于信托、发债及基金,5%左右;
6.操作周期3~6天,无任何前期费用,操作方自费上门操作。
三、进件条件
全国大小银行的综合授信函,有敞口,有额度,授信函文件载有如下两项文字之一均可操作:
1.电子银行承兑汇票;
2.国内贸易信用证。
四、适用企业
政府平台城投公司、央国企、上市公司、民营企业、房地产企业。
五、资料提供
1.银行授信批复函;
2.企业营业执照;
3.企业的开税票的单张发票额度多少?单月总开票额度多少?
六、操作流程
第一步:
城投公司或企业提供材料:
1.营业执照;
2.银行综合授信余额(敞口授信余额);
3.已交税的最大面额增值税发票一张;
4.把当天税控截图拍一下,看看还有多少张发票余额。
第二步:
1.城投公司与上游央企供应商(操作方指定供应商)签订采购合同;
2.上游央企供应商开发票给城投公司;
3.城投公司向银行申请开国内信用证(1年期限),交给上游央企供应商。
第三步:
1.城投公司与客户(操作方指定央企)签销售合同,把采购合同货物全部卖给客户(客户是出资方央企);
2.城投公司开销售发票给客户(操作方指定央企);
3.城投公司开具发票后,央企客户5天~7天把现金给到城投公司。
七、优势说明
1.抵押借款改成国内信用证,银行会配合,起到降负债作用;
2.把借款合同改成贸易合同,操作简单,走表外不显示负债;
3.通过贸易合同融资,资金成本年化5%左右,非常低;
4.授信额度放大1~3倍,可循环操作,一个亿敞口可以做几个亿资金出来。